Economía De Vida | Paso a paso
Economía De Vida | Paso a paso
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PASO A PASO EN EL PROCESO

Motivaciones Para Hacer El Proceso

    • Definir mi motivación principal para llevar a cabo el proceso así como las sensaciones que tendré al finalizarlo.
    • Es importante definir estas emociones/sensaciones para reconocer que he llegado a donde quería.
    • Si quiero vivir otra realidad diferente a la actual, es fundamental ser totalmente responsable de mis decisiones, alinear mi economía con mis motivaciones vitales y aprender a gestionarla de una forma óptima. Esto me permite tener más conciencia y más claridad.
    • Eliminar lo prescindible en mi vida es el primer paso en el camino: ¿soy capaz de reducir tus caprichos, eliminar ciertas compras, o amortizar mis préstamos,…?
    • En mi mano está acompañarte en el camino de apertura de conciencia y en el tuyo, conectar contigo y tomar decisiones.
       **Artículo – De la ignorancia financiera a la inteligencia económica
  •  

    OBJETIVOS DE VIDA

    Definir

    Objetivo

    Cantidad total necesaria Cantidad 

    total que tengo actualmente

    Plazos necesarios

    para conseguirlo

    Cantidad necesaria mensual (según plazos) Cantidad que puedo ahorrar actualmente Fecha prevista

     

          • Para personas más planificadoras que les gusta ver todo de manera específica y detallada
          • Anotaré aquellos objetivos que quiero conseguir con mi dinero
          • Comenzaré con un “brainstorming”, seleccionando máximo 3 para arrancar. 
          • Haré un primer borrador, aunque con el tiempo lo cambie

     

    CÓMO RECOPILAR INFORMACIÓN ECONÓMICA INICIAL

    • Recopilar toda la información de mi economía personal (movimientos bancarios, aplicación móvil, hoja Excel, facturas, apuntes en papel,…)
    • Entender cómo funciona la Hoja de Organización con las diferentes categorías (Ingresos, Gastos Recurrentes, Grandes Gastos, Ahorro, Inversiones, Resumen,…)

     

     

    APUNTAR PESTAÑA INGRESOS Y GASTOS DEL MES

      • Tendré información de la situación actual mensual
      • Comenzaré a ver la realidad de mis Ingresos, mis Gastos (con sus categorías), si realmente acabo el mes en positivo, y la capacidad de Ahorro
      • Comenzaré a adaptar las categorías de la Hoja de Organización a mi caso concreto

     

     

    Paso a paso en el proceso

    HERRAMIENTAS COMPLEMENTARIAS

     

        • MOTIVACIONES PARA HACER EL PROCESO
          • Definir mi motivación principal para llevar a cabo el proceso así como las sensaciones que tendré al finalizarlo.
          • Es importante definir estas emociones/sensaciones para reconocer que he llegado a donde quería.
          • Si quiero vivir otra realidad diferente a la actual, es fundamental ser totalmente responsable de mis decisiones, alinear mi economía con mis motivaciones vitales y aprender a gestionarla de una forma óptima. Esto me permite tener más conciencia y más claridad.
          • Eliminar lo prescindible en mi vida es el primer paso en el camino: ¿soy capaz de reducir tus caprichos, eliminar ciertas compras, o amortizar mis préstamos,…?
          • En mi mano está acompañarte en el camino de apertura de conciencia y en el tuyo, conectar contigo y tomar decisiones. 
            **Artículo – De la ignorancia financiera a la inteligencia económica
        • OBJETIVOS DE VIDA 

     

    Definir

    Objetivo

    Cantidad total necesaria Cantidad 

    total que tengo actualmente

    Plazos necesarios

    para conseguirlo

    Cantidad necesaria mensual (según plazos) Cantidad que puedo ahorrar actualmente Fecha prevista

     

          • Para personas más planificadoras que les gusta ver todo de manera específica y detallada
          • Anotaré aquellos objetivos que quiero conseguir con mi dinero
          • Comenzaré con un “brainstorming”, seleccionando máximo 3 para arrancar. 
          • Haré un primer borrador, aunque con el tiempo lo cambie

     

     

        • CÓMO RECOPILAR INFORMACIÓN ECONÓMICA INICIAL
            • Recopilar toda la información de mi economía personal (movimientos bancarios, aplicación móvil, hoja Excel, facturas, apuntes en papel,…)
            • Entender cómo funciona la Hoja de Organización con las diferentes categorías (Ingresos, Gastos Recurrentes, Grandes Gastos, Ahorro, Inversiones, Resumen,…)

           

           

        • APUNTAR PESTAÑA INGRESOS Y GASTOS DEL MES
            • Tendré información de la situación actual mensual
            • Comenzaré a ver la realidad de mis Ingresos, mis Gastos (con sus categorías), si realmente acabo el mes en positivo, y la capacidad de Ahorro
            • Comenzaré a adaptar las categorías de la Hoja de Organización a mi caso concreto


        • APUNTAR PESTAÑA DE GRANDES GASTOS (salvo si decides prorratear, en tal caso, lo incluyes en los Gastos Recurrentes Mensuales)
            • Apuntar aquellos Gastos que hacemos de forma puntual 1,2,3 o 4 veces al año y que suponen un gasto importante de dinero
            • Nos dan una pista de los diferentes fondos de ahorro importantes en mi economía
            • Al rellenar esta hoja, sabré qué Fondos de Ahorro tengo que crear en mi caso y como distribuyo el ahorro mensual según las necesidades
            • Si decido prorratearlos cada mes (dividir el Gasto anual entre 12 meses y poner cada mes el Gasto correspondiente, lo anotaré en la pestaña de Gastos Recurrentes y lo tendré que reservar para una cuenta de ahorro, para cuando venga este Gasto)

           

           

        • CÓMO GESTIONAR EL AHORRO
            • Crearé inicialmente 3 fondos: Emergencia, Colchón/Reserva y Otros
            • Si al comenzar el proceso, ya tengo dinero disponible para Ahorro, lo repartiré en esto fondos. Luego cada mes iré incluyendo más dinero.
            • Lo separaré a principios de mes, en cuanto hago el presupuesto, para asegurarnos de que Ahorro efectivamente. Sino estoy segur@ de la capacidad de ahorro, comienzo por menos cantidad (lo importante es crear el Hábito).
            • Siempre prioridad en destinar dinero al Fondo de Emergencia y Colchón. Luego otros Fondos, sobre todo los que gastaré más a corto plazo

           

            • Fondo de Emergencia: Dinero que me permite cubrir los gastos imprevistos de cosas/objetos imprescindibles en mi vida diaria. Dependen de mis necesidades vitales (se rompe la caldera, lavadora, ordenador, coche,…)

           

            • Fondo Colchón/Reserva: Dinero que me permite cubrir mis Gastos Mensuales cuando los Ingresos son insuficientes (por ejemplo si tengo menos Ingresos de los previstos o Gastos Extras que no he podido prever y no tengo Ahorro suficiente). En este Fondo no se incluyen:
              • Gastos excesivos de forma recurrente por no cumplir el presupuesto,
              • Viajes que me apetece hacer pero que no he planificado,
              • Formaciones que me apetece hacer pero para las que no he ahorrado,…

           

            • Otros Fondos Ahorro: En este Fondo es un cajón global inicial para Ahorrar en categorías importantes para nosotros: Viajes, Formaciones, Regalos, Compras Grandes,…salvo que haya de inicio un Fondo específico para ellos. Al destinar un Fondo específico a estas categorías me permitirá planificarme mejor y poder cubrir estos Gastos a futuro con tranquilidad.
            • Recordar que si hoy no nos vemos capaces de ahorrar, pensemos si podríamos vivir con 50 o con 100 € menos. Si la respuesta es SI, tenemos capacidad de ahorro.


          **Artículo – 6 claves para ahorrar y ganar dinero en navidad

          **Artículo – 5 pasos para ahorrar de forma sencilla todos los meses

           

           

        • INVERSIONES
            • Puede ser un Fondo/Pestaña que no se trate en el la primera etapa de Organización de la Economía. El primer paso es reservar un dinero cada mes del presupuesto. No es tan importante la cantidad como crear el hábito.
            • En la mayoría de los casos, salvo que me vaya a dedicar activamente al mismo, tal vez la mejor decisión que pueda tomar es dedicar sólo un dinero mensual al Fondo hasta llegar a tener un gran capital. En ese caso, ya decidiré qué haré con él.
            • Mientras puedo dedicar mi tiempo a conocerme, leer y explorar este mundo. Es vital encontrar inversiones que vayan acordes a mis valores, a mi forma de ser (arriesgad@, conservador/a), riesgo que estoy dispuesto a asumir…
            • Clave fundamental – utilizar siempre el interés compuesto: lo explicamos a continuación


        • Interés compuesto:
                • Invertir, recuperar el capital y volver a invertir con el capital inicial + los intereses. Así una y otra vez.
                • Utilizar los intereses generados en nuestras inversiones para generar más capital. 
                • Al reinvertir capital + intereses (y no sólo el capital inicial) creo una gran diferencia que hace crecer mi capital de forma exponencial a largo plazo
                • Me permite seguir viviendo como hasta ahora y utilizar la fuerza del interés compuesto para multiplicar mi dinero en el futuro
                  • Ej: Si empiezo con 5.000 €, con un 5% al cabo de 20 años, tengo 13266 €
                  • Si lo hago con 5.000 € al 10%, tengo 33.637 € (con 10.000 € tendría 67.275 €)
                  • Puedes hacer tus propias hipótesis tú mism@ con esta calculadora – Pinchando AQUÍ


        • Posibles inversiones:
                • Bienes inmuebles: por ejemplo comprar un local y alquilarlo
                • Inversiones financieras: Bonos, acciones, fondos de inversión
                • Negocio: comprar un negocio y gestionarlo o ser socio capitalista
                • Propiedad intelectual o industrial: Ideas que generasen royalties
                • Inversiones vivas: Economía colaborativa, inversiones verdes, de impacto, sociales, humanas, éticas, sostenibles


          **Artículo – Primeros pasos para comenzar a invertir

          **Artículo – Inversiones éticas

           

           

        • RELLENAR INGRESOS Y GASTOS DE MESES PASADOS
            • Es importante saber cuánto dinero ha pasado por mis manos durante el año para tomar conciencia. Esto también me permite hacer previsiones de otros meses

           

           

        • HACER EL PRESUPUESTO DEL PRÓXIMO MES
              • Realizar el primer presupuesto del mes siguiente al que estamos, para comenzar a encaminar mi economía en la dirección de mi vida. 
              • Por un lado pondré Ingresos que espero ganar, los Gastos a los que me comprometo y la diferencia (Ahorro), pensaré a qué Fondos lo voy a destinar. 

           

        • Aquí es muy importante revisar todos mis Gastos para reducir o eliminar los prescindibles, así como los Ingresos (poner el foco y la intención es un primer paso para potenciarlos). 

        • **Artículo – Organiza tu economía de forma efectiva: El presupuesto
        • PAUTAS PARA REDUCIR GASTOS ACTUALES
            • Pagar todo en efectivo
            • Eliminar el pago con tarjeta de crédito
            • Apuntar todo el dinero que gasto (en una aplicación, Hoja Excel, en una libreta, notas del móvil,…) para reducir la doble contabilidad (apuntar realmente lo que gasto)
            • Eliminar caprichos y gastos hormiga (pequeños gastos prescindibles)
            • Conseguir respetar el presupuesto
            • Reducir facturas de:
              • Alquiler/hipoteca
              • Seguro vivienda, de vida,…
              • Suministros (luz, agua, gas)
              • Préstamos (personales, coche,…)
              • Seguro coche
            • Eliminar un coche/moto (en caso de no utilizarlo efectivamente)
            • Vender la ropa que no uso 
            • Vender electrodomésticos, aparatos o aquello que no uso en casa
            • Revisar resto de gastos sin dejar ninguno


        • PAUTAS PARA REDUCIR/EVITAR COMPRAS EN EL DÍA A DÍA
            • Hacernos preguntas en el momento que quiero comprar. Por ejemplo: si veo algo que me gusta y vuelvo en otro momento y no está, ¿cómo me sentiré? ¿Era tan importante? ¿O podría prescindir de ello?
            • Evitar comprar por impulso y de forma irracional (llevar una lista de cosas que necesitas previamente y comprar acorde a la lista)
            • Pasar 2-3 días sin comprar aquello que te gusta, haciendo que disminuya el interés
            • Ir a comprar con menor frecuencia
            • No pasar el tiempo de ocio en centros comerciales
            • Dejar la tarjeta de crédito en casa
            • ¿Compro por deseo o por necesidad?
            • Ver, tocar, sentir…sin comprar. Deja de lado la necesidad y piensa que ese dinero lo vas a usar para tu seguridad, para tus hijos, o ponerlo a trabajar para ti.

           

           

        • PAUTAS PARA INCREMENTAR INGRESOS
          • Es siempre el siguiente paso a revisar y reducir gastos (porque este último depende de mí y lo puedo hacer ahora)
          • Depende de cada caso particular, pero es importante ver opciones desde lo que ya tenemos (trabajo/negocio actual) antes que embarcarnos en una nueva fuente de ingresos
          • Revisar lo que me gusta hacer y por lo que pago, como posible vuelta de tuerca para que se convierta en una fuente de ingresos.


          **Video – Cómo utilizar tus propios recursos para ganar más dinero

           

          HERRAMIENTAS COMPLEMENTARIAS


        • GESTIÓN DE DEUDA
            • Si tengo deuda, el primer paso es desglosar la cantidad que debemos, interés y cuotas mensuales obligatorias
            • Es urgente liquidar la deuda de mayor interés antes de dedicar dinero a otras partidas.
            • Prioritario vender algún bien para rebajar la deuda, o el propio bien endeudado.
            • Dedicaremos gran parte del ahorro mensual para amortizar deuda, sin olvidar Fondo Emergencia y Colchón.


          **Artículo de interésEl dinero es deuda


        • PERFILES DE COMPORTAMIENTO EN RELACIÓN AL DINERO
        • Ahorrador: Prioriza guardar el dinero para ahorrar la máxima cantidad, restringiendo todo lo que pueda los gastos. Busca tener más dinero, con lo que es criticado. 
                • Puntos fuertes: disciplina y capacidad de economizar
                • Puntos débiles: conformismo con nivel de vida sencillo, y restricción a nuevas experiencias

           

        • Gastador: Prioriza vivir bien hoy porque no sabe lo que puede pasar mañana. Gastan todo lo que ganan…o más. Les gusta ostentar, el lujo y no les importa endeudarse, con tal de ser “felices”. Si acumulan ahorro estará destinado al próximo capricho. Son admirados en la sociedad.
                • Puntos fuertes: capacidad de improvisar, facilidad de adaptación, disfrute.
                • Puntos débiles: inseguridad de cara al futuro, dependencia de un empleo, aversión a presupuestos, controles y cuentas

           

        • Descontrolado: No saben cuanto dinero entra ni cuanto sale. Cada mes parece que el dinero dura menos. Siempre están recortando gastos pero nunca suficiente. Facilidad para estar en números rojos. Antes de sentarse y organizar su economía, habrá cosas más importantes que hacer.
                • Puntos fuertes: Facilidad de improvisar y adaptarse. Capacidad de disfrute.
                • Puntos débiles: indisciplina, propensión a los conflictos, pago excesivo de intereses, desorientación
              • Despreocupado: Gastan menos de lo que ganan, pero no saben cuanto. Si sobra algo, ahorran. Viajan o hacen grandes compras cuando ganan más dinero. Sino tienen dinero, piden financiación fraccionando el pago. Guardan los recibos sin revisarlos. No saben lo que gastan con la tarjeta. No planifican la jubilación. 
                • Puntos fuertes: Holgura financiera, margen para reducir gastos,…si fuera necesaria
                • Puntos débiles: incapacidad de fijar y alcanzar objetivos, resistencia a planes que exijan disciplina

           

        • Financiero: Son rigurosos en el control de gastos, con tal de economizar. El objetivo puede ser ahorrar o comprar más pagando menos. Elaboran hojas de gastos, lista de la compra, hacen cálculos, estadísticas y proyecciones. Entienden de inversiones, intereses e inflación. Siempre están siendo requeridos por amigos y familiares.
              • Puntos fuertes: facilidad para hacer planes y ponerlos en práctica, buena selección de inversiones, capacidad de emplear bien el dinero
              • Puntos débiles: boicot por parte de la familia pues sino se hacen entender, pueden no resultar comprendidos


          **Artículo – 5 aspectos claves para economía familiar o tu economía en pareja

           

           

        • TRABAJO DE CREENCIAS SOBRE EL DINERO
            • Todos estamos condicionados por las creencias en mayor o menor medida, pero dependiendo del proceso, no siempre es necesario hacer un trabajo específico
            • Es importante descubrir cuales son mis creencias actuales con el dinero
            • Detectar incoherencias para poder alinearlas con los Objetivos vitales y con los valores

           

           

        • VALORES DE VIDA
            • Qué es aquello que me da la gasolina para levantarme día a día y conseguir lo que quiero
            • Buscaremos alinear nuestros valores de vida con nuestros objetivos de vida


          **Vídeo – Cómo alinear tus valores y tu economía

           

           

        • HÁBITOS FINANCIEROS
            • Para cambiar la tendencia que teníamos hasta ahora, es imprescindible implementar nuevos hábitos que nos faciliten el camino
            • A la vez, es vital que sean acordes a nuestra forma de ser y que vayan en la dirección de lo que queremos conseguir.


          **Webinar en Cudacu.com sobre Hábitos Financieros

           

           

        • ESTILO DE VIDA
            • LLega un momento en que al tener organizada nuestra economía se plantean dos escenarios posibles:
              • Caminar hacia la acumulación de un patrimonio 
              • Desarrollar un estilo de vida

          **Conseguir los dos, es bastante excepcional

          • Una vez organizada la economía, establecidas las prioridades, comenzamos un viaje de vida que nosotros podemos decidir con la comodidad de estar respaldados por nuestros recursos


          **Video – Cómo conseguir la vida que deseas

          **Video – Descubriendo la economía colaborativa

          **Vídeo – Cómo vivir sin trabajar

     

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